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2017年01月17日 星期二
第A14版:财富·专题    
       
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2017年01月17日 星期二
服务一方热土造福一方百姓
——专访中国人寿保险股份有限公司云南省分公司党委书记、总经理聂文亮


聂文亮


2016年10月26日,中国人寿云南省分公司聂文亮总经理陪同云南保监局曹光中局长前往昭通市巧家县扶贫调研。

    2016年,对于依赖死差、利差和费差为主要盈利的寿险企业,面对利率环境的巨大变化,经营效益承受着巨大压力。面对严峻局面,中国人寿保险股份有限公司云南省分公司(以下简称云南国寿)却实现逆势增长。此外,该公司开发的专项扶贫产品“扶贫保”,更让我省4万多贫困人群得到保险保障……这些仅是云南国寿在发展过程中的一个侧面,面对2016年的傲人业绩,掌门人聂文亮感慨良多。

    迎难而上

    提升保险产品服务性

    Q:能用一句话概括2016年的工作吗?

    A:对于2016年所经历的一切,真要用一句话概括,我觉得应该是我们企业一直以来在努力践行的“服务好一方热土,造福一方百姓”,我们希望通过自己和整个行业的努力,让保险令每个人的生活更美好。

    Q:2016年遇到的挑战与危机是什么?

    A:一方面,全球经济处于下行周期,我国经济发展进入新常态,国内人口红利快速消失,利率将阶段性处于低位。长期低利率是人身险业最大的挑战;另一方面,高成本负债倒逼形成高风险激进投资,在经济发展速度放慢时,利差损风险、流动性风险、市场风险、信用风险等各类风险更加突出。从盈利模式来看,死差、利差和费差是寿险公司获得利润的主要来源,但目前严重依赖利差,经营效益承受巨大压力。从负债端来看,经济发展下行阶段,企业利润和个人收入增长会放缓,一定程度上将抑制保险需求。同时,随着分红险、万能险的结算利率下降,保险产品的竞争力也会相对下降,进而影响整个行业的发展速度。尽管当前整个行业的发展面临着诸多挑战,但经济发展长期向好的基本面没变,云南保险行业仍具有较快发展的条件和基础。

    Q:面对危机,公司如何结合自身进行分析?

    A:近两年来,保监会按照“严监管”思路,坚持“保险姓保”,出台了一系列政策规定。实施风险导向的“偿二代”监管制度体系,开展“两两”检查和“两两”回头看,防范行业风险,推进转型升级。一方面,“新国十条”将发展保险业由行业意愿上升至国家意志,中央和各级政府对保险业越来越重视;另一方面,随着云南保监局在保险扶贫、资金融通方面的积极作为,保险在人民群众中的形象也不断提升。加之保险具有保障性和回报稳定性的优势,消费者购买保险的意愿和能力将不断提高。

    加强风控优化流程

    实施“案件零容忍工程”

    Q:危机面前,你是如何率领团队去迎接挑战?具体采取了哪些措施?

    A:一是强化制度引领,继续实施“案件零容忍”工程。即:在处理好历史遗留案件和问题后,对新产生的严重违纪案件必须零容忍。筑牢风险防范的根基,守住不发生区域性、系统性风险;不发生群体性退保、群体上访、群体诉讼案件的底线。

    二是加强警示教育,提高依法合规意识。重点做好法纪教育、诚信教育、案例教育,将教育内容渗透到晨会、夕会和各类业务培训当中。

    三是优化业务流程,夯实合规基础。优化保全、理赔作业省级数据逻辑集中,最大限度地降低操作风险。

    四是加强管理创新,填补风险漏洞。建立了分支机构负责人离任交接制度,杜绝因交接过程中的流程和手续不完善,引发各类风险的发生。

    Q:公司在采取了一系列举措后,取得了哪些成效?

    A:2016年,中国人寿云南省分公司各项核心业务指标同比均保持两位数的增长速度。共实现总保费74.28亿元,同比增长27%。在业务实现快速增长的同时,保险供给与贡献能力得以加强。

    2016全年,共为全省1200多万人次提供了保险服务,累计提供的保险金额达7000亿元,全年共处理各类理赔案件253632件,2016年整体理赔获赔率达99.51%,高居行业前列;为近5.3万人次办理保单借款11.44亿元;为23251人次提供了就业岗位。

    造福一方百姓

    “扶贫保”助力扶贫攻坚

    Q:在扶贫攻坚工作中,云南国寿做了哪些具体工作?

    A:在云南保监局的指导下,我公司开发了专项扶贫产品“扶贫保”,为贫困户提供意外身故、残疾、重大疾病及房屋财产保障,并先后在楚雄州武定县、昭通市巧家县试点,截至目前服务贫困人群44332人。另外,我公司还与云南33家保险公司共同承保了全省“驻村扶贫工作队百亿保障计划”。大理、保山以大病保险为切入点,对建档立卡的贫困户采取“两提一降”(提升理赔封顶线、提高给付比例、降低赔款起付线)方式。截至2016年11月底,我公司承保的大病保险累计服务人群达1059万人,理赔47990人,赔付2.16亿元。大理分公司开发了“精准扶贫对象实时结算系统”,实现了精准扶贫“一站式”补偿。云南国寿各级公司以高度的责任感做好了“挂包帮”工作,为挂点贫困户捐款捐物,免费赠送意外伤害保险。

    下一步,我们将探索开展“银行+保险”的精准扶贫模式。公司将联合中国人寿旗下广发银行在产业资金支持、信贷保险合作、联合引进外资等方面进行深度合作,为加快贫困地区基础设施建设、降低贫困地区群众的信贷成本而努力。探索“地方财政+挂包单位+贫困户”共同出资的筹资方式,做好精准扶贫工作。

    创新发展促转型升级

    “互联网+保险”成新突破

    Q:面对“互联网+”,云南国寿以何种姿态面对?

    A:我公司今年开发上线的“e信保短期险出单系统”,将短期险业务投入金融机构柜面进行大规模销售,开创了多渠道拓展业务的新局面,该系统代表云南金融系统参加全国金融系统“金点子”项目角逐。同时,“新一代公路旅客保险销售系统”极大地提高了出单效率,降低出单成本,单点设备及单证费用下降20%左右,每年为全省节约单证、设备费用近百万元。

    另外,推出了“微回执、微回访”,其中,个险渠道新单微回访比例达80%,成为客户新单回访的首选服务渠道。此项服务预计每年节约回访成本约90万元,客户和业务员认同度与新单客户信息真实性得到同步提高。

    公司推出的“计生保险APP系统”“财务辅助管理系统”“智能理赔系统”都大幅提升了工作效率,降低了企业与客户成本,其中智能理赔系统大幅提升了赔案时效,让结案平均时效由2015年底1.98天缩短至1.30天。

    主动作为

    探索符合云南特色保险路

    Q:新的一年,云南国寿有哪些新的努力方向?

    A:2017年,公司将加快业务发展速度,持续做好风险防范工作,确保业务快速、合规、持续、健康发展。继续强化风险管控,严守风险底线。做好消保工作,全面提升客户服务能力,维护消费者的合法权益,营造公平、合规的理赔文化。

    同时,将探索开展“保险+银行+政府”的多方风险分担补偿机制,积极探索跨境长期寿险业务、跨境短期险业务,探索与东盟及南亚国家开展再保险业务合作,探索一条符合云南特色的边境保险之路,为沿边金融综合改革试验区建设及国家“一带一路”战略作出贡献。

    开发针对人口较少民族、留守儿童、留守妇女、留守老人、失独老人、残疾人等人群的保险产品,加强县乡村三级保险业务人员、基层农业专业技术人员的保险业务培训,发展农村协保员,培养一支懂农时、知农事,懂保险、通业务的复合型人才队伍。本报记者 虞南

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