一直以来，融资难、融资贵等问题一直困扰着民营和小微企业。近年来，在云南省委、省政府和国家税务总局的关心支持下，云南省税务局、云南省银保监局深入贯彻落实各级关于缓解民营小微企业融资难、降低企业融资成本、落实减税降费的部署要求，深入研究，创新“银税互动”合作形式，搭建线上银税互动平台，持续推动“银税互动”向纵深发展，有效破解小微企业融资难的痛点，在持续优化营商环境、强化纳税服务、创新纳税服务模式、提升小微企业获得感方面取得良好成效。 “银税大数据” 精准定位扶持小微企业 自2015年7月国家税务总局部署“银税互动”工作以来，云南省银监部门、云南省税务部门便把开展“银税互动”作为帮助企业解决融资难题、助力企业发展的重要举措。 “银税互动”以数据共享，精准滴灌小微企业的方式，“在依法合规、企业授权的前提下，税务部门可向银行业金融机构提供企业纳税信息，化解银企信息不对称问题，帮助守信企业获得银行融资服务。”其原理是在纳税人授信的条件下，由云南省税务局将纳税人信用评价结果信息数据和相关涉税情况推送至云南省银保监局和银行业金融机构，通过大数据分析与指标评估后，得出纳税人的贷款授信额度，纳税信用良好的纳税人，可以在无抵押无担保的条件下，迅速完成贷款流程，款项随借随还。 “云税贷”便是中国建设银行云南省分行在基于“银税互动”的模式下，推出的信贷“线上”服务产品，且属于无抵押信用贷款，以纳税人缴税数据为参考，企业全线上操作、自助办理，5分钟内可以实现授权、申请、测算、授信、放款全过程。银行根据税务数据和银行数据共同为客户精准“画像”，通过“云税贷”等产品全程为小微企业提供信贷和融资服务，引导资金流向社会最需要的地方，精准滴灌到云南最底层、最急需金融服务的小微企业中，对减税降费工作起到了极大的推动作用。 “银税互动”不仅为小微企业提供了便捷的融资服务，同时通过向银行提供D级纳税人信息以及省社会信用信息服务平台上归集的相关部门“黑名单”信息，提醒银行审慎处理其融资授信、加强其贷后管理，以正反双向、奖惩联动充分彰显依法诚信纳税的重要性，促使企业更加重视自身的纳税信用、守信经营纳税。 建行创新合作 架起服务小微企业桥梁 为了更好地服务诚信纳税企业，云南省税务部门和中国建设银行云南省分行持续开展产品创新与系统优化。2015年以来，云南省税务部门与中国建设银行云南省分行探索性开展“银税互动”合作，依靠科技支撑，运用区块链、AI等技术，先后对系统进行了10余次优化升级，大幅提升系统响应速度和并行处理能力，为更高效的融资服务提供有力的技术支持。 创新平台，提升服务水平。中国建设银行于2018年8月推出“建行惠懂你”手机App，并将“云税贷”平台部署到该App上，打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高融资效率，降低综合成本。2019年1月4日，李克强总理考察中国建设银行普惠金融部，对“建行惠懂你”App和“云税贷”平台给予了高度评价，充分肯定了“银税互动”的模式，并指示请第三方评估后向全国复制推广。 除了诚信纳税享快贷，云南省税务局和中国建设银行云南省分行深挖合作潜力，将办税服务与金融服务有效结合，充分整合双方优势，建立银税综合服务新格局。充分发挥县域全覆盖优势，打造线下对接、线上惠企的互动新模式，依托双方多层级的组织架构，将税银综合服务触角延伸到县域。按照省级搭台、各级对接、遍地开花的要求在全省范围开展“税务大对接，客户大走访”活动，提供高效率、一揽子银税综合服务。提供线上+线下全渠道服务，小微企业客户可通过建行网上银行、手机银行、“建行惠懂你”App等进行贷款申请、支用、自主还款，随时随地享受服务。为进一步扩大“税银互动”的社会知晓面和认可度，通过网络、办税服务厅、微信、税企QQ群、银行网点和云南省税务局12366纳税服务热线等渠道，以及纳税人学堂、纳税人大走访等与纳税人直接交流的机会，向纳税人宣传、解读“银税互动”政策和贷款产品。 自2017年9月“云税贷”上线以来，中国建设银行云南省建行累计为近9200户小微企业发放“云税贷”46亿元，居全省银行业金融机构首位。其中：2019年前8月累计投放超过22亿元、累计受惠企业4500余户，预计2019年全年投放金额将超过50亿元、贷款新增超过30亿元、授信客户超过10000户。 2019年上半年，云南省税务机关向云南省银监部门和银行系统推送纳税信用评价结果为A、B、M、C、D级的纳税人53万余户，据云南省银保监局统计数据，2019年上半年银行业金融机构发放银税合作贷款3987笔，贷款总金额376.6亿元，贷款余额361.9亿元，其中，小微企业3373笔，贷款总金额163.3亿元，贷款余额134.0亿元，为云南企业健康持续成长、云南地方经济发展作出了积极贡献。 本报记者 孙江荭
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