大家都坐过出租车，上车后司机的第一句话经常是：去哪？理财也是一样，在理财的最开始，你就要告诉银行客户经理，你的理财目标是什么，然后再根据这个目标展开投资组合的规划以及具体产品的选择。

    除了常见的“保值”“增值”等定性的理财目标以外，专业的银行客户经理会帮助客户重新客观地认识自己，定量地描述理财目标，给出目标收益率、可承受的最大回撤、投资期限等具体数字。理财目标也可像金字塔那样进行分类——基础目标，一般是日常生活必要的目标；进阶目标，如买个包包、买台车；金字塔尖是一些相对长期的目标，如养老和子女教育。继而根据不同的目标匹配投资品种，长期目标可以放到弹性较大的权益类资产，短期目标则偏向流动性管理。

    个人财富规划需要注意什么

    首先是匹配风险。在做财富管理规划时，你需要考量的是自身的风险偏好与风险承受能力，找到最适合自己的产品，并根据自身情况提前制定好止损线。此外，在资产的配置中要实现资产的多元化，在各类资产之间进行风险分散。

    其次是设定明确的收益率目标。一般而言，对于个人理财规划，主要会根据收益率目标来配置权益类、固收类、现金类以及其他金融资产，如私募股权。

    第三点是流动性需求。常见的流动性需求有房屋贷款、教育以及医疗支出等。短期流动性需求可以配置现金类理财产品，其收益稳定和流动性较高的特性符合个人对短期流动性需求的管理；中期和长期流动性需求的实现可以利用时间优势，配置收益和风险较高的资产类型，用时间来平滑投资风险及提升投资收益。

    个人财富的配置比例

    个人财富的配置比例没有一个固定值，一般与投资者的年龄、财务状况和风险偏好有关。常见的配置比例是：对于远期理财需求，可配置20%在风险较大的实业股权、外汇、基金、股票类等；针对3年到5年的中期理财需求，则可配置50%在对应期限的固收类产品上；而对于短期流动性需求，配置现金类产品30%。