近日，银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。《通知》从多个方面规范短期健康保险经营管理行为，旨在引导短期健康保险业务规范发展，保护消费者合法权益，维护市场公平合理的竞争秩序。

    短期健康保险问题突出

    近年来，行业健康保险业务快速发展，年均增速超过30%，受到社会各界广泛关注。短期健康保险在快速发展的同时，面临一些突出问题。如部分产品缺乏定价基础，保额虚高；部分公司销售行为不规范，把短期健康险当做长期健康险销售，一旦赔付率超过预期就停售产品，严重侵害了消费者利益；核保理赔不规范；无序竞争，不利于全社会形成正确的健康保险消费观念。

    因此，此次《通知》明确短期健康险不得保证续保，严禁把短期健康险当做长期健康险进行销售，要求保险公司每半年披露短期健康保险业务整体赔付率，并严禁随意停售短期健康险。

    记者了解到，所规范的短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。

    在规范产品续保方面，《通知》明确，保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含：本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

    《通知》强调，保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

    合理购买健康保险产品

    银保监会有关负责人表示，下一步，银保监会将不断完善监管规则体系，压实保险公司经营管理主体责任，督促保险机构规范业务经营行为，提升经营管理水平，切实保护保险消费者的合法权益。

    此外，银保监会针对消费者选购健康保险产品提出了两点建议：

    一是建议消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。对于费用补偿型的健康保险产品来讲，其责任遵循损失补偿原则，发生的医疗费用不能重复理赔，建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况，不建议重复购买此类产品。

    二是建议消费者合理购买健康保险产品。短期健康保险的特点是期限短，年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜，但该产品也有自身的局限性，比如，消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加，消费者再次购买产品的价格会升高，同时也会面临产品停售情况。因此，消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品的价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。本报记者 孙江荭